Какие банки находятся под санацией

Содержание
  1. Санация банков 2018
  2. Что такое финансовая санация банка?
  3. Почему происходит санация крупных банков?
  4. Как происходит процесс санации? Методы санирования.
  5. Что происходит с банком после санации?
  6. Сколько длится санация банка?
  7. Санация банка — это хорошо или плохо?
  8. Что значит санация банка для вкладчиков и заемщиков?
  9. Что будет с сотрудниками банка под санацией?
  10. Список банков под санацией на 2018 год
  11. Что такое санация банка? Список банков под санацией
  12. Как происходит процесс санации
  13. Санация для вкладчиков
  14. Что происходит с банком после санации?
  15. Список банков под санацией на 2019 год
  16. Санация банка: что это такое, что делать вкладчикам, отзыв лицензии
  17. Что значит санация банка
  18. Какой орган проводит санацию банка
  19. Когда производится санация
  20. Стадии санации банка
  21. Сколько времени длится
  22. Как санация сказывается на положении заемщиков и вкладчиков
  23. Это хорошо или плохо
  24. Санирование банка при отзыве лицензии
  25. Санация банков в России
  26. Что такое санация банка и какие у нее причины
  27. Какие российские банки находятся под санацией
  28. Санация банков: это хорошо или плохо для вкладчиков
  29. Заключение
  30. История санации банков через Фонд консолидации банковского сектора
  31. Причины создания ФКБС
  32. ФКБС
  33. Случаи санации с участием ФКБС

Санация банков 2018

Какие банки находятся под санацией

Любая нестабильность в экономике, непродуманное инвестирование, неоправданное кредитование приводит к нарушению платежеспособности банков и, как следствие, их деятельность завершается банкротством.

Для того чтобы ликвидация финансового учреждения не стала единственным вариантом развития событий в случае неосмотрительных действий руководства банка была разработана комплексная процедура санации.

Не всем может быть ясно, что санация банка — это процедура, не связанная с медицинским вмешательством в деятельность учреждения, но она направлена конкретно на его оздоровление в плане возвращения утраченной ликвидности.

Что такое финансовая санация банка?

Только Центральный Банк РФ (регулятор) уполномочен принимать решение о том, смогут ли мероприятия по оздоровлению дать шанс банку стабилизировать свою деятельность по отношению к вкладчикам и инвесторам. Режим санации вводится не для всех кредитных организаций, попавших в тяжелую финансовую ситуацию. Требуется веская причина для начала процесса санации банка:

  • банк должен быть важен для экономической стабильности государства или конкретного региона;
  • банк попал в затруднительную ситуацию в связи с резким оттоком вкладчиков, что повлияло на его ликвидность, но не было спровоцировано деятельностью самого учреждения.

Если же банк не влияет на общую работу всей банковской системы и потеря платежеспособности — это ошибки руководства учреждения или, того хуже, имеются подозрения на мошенничество, то санация не проводится, а ЦБ просто отзывает лицензию на банковскую деятельность. Чаще всего принимается решение именно об отзыве лицензии, чем о проведении процедуры финансового оздоровления.

Почему происходит санация крупных банков?

Инициатором процедуры санации может быть не только Центробанк (ЦБ), но и сама кредитная организация, в деятельности которой проявляются следующие моменты:

  • неисполнительность кредиторов по отношению к заемщику, даже после неоднократного обращения;
  • проблемы с проводками финансовых операций из-за отсутствия средств на банковских счетах;
  • отступление от нормы в сторону понижения размера капитала самого банка;
  • резкое снижение (более двадцати процентов) финансового запаса банка по сравнению с предыдущим годом финансовой деятельности;
  • падение основного капитала до уровня уставного фонда или ниже;
  • отступление от нормативных показателей ликвидности.

Как происходит процесс санации? Методы санирования.

До 2017 года механизм санации банков в России заключался в проведении следующих этапов:

  1. ЦБ принимал решение в пользу санации, а не инициировалась процедура банкротства.
  2. Дополнительное кредитование за счет госбюджета или средств со счетов Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Также финансирование мог провести сам Центробанк совместно с АСВ в обмен на акции банка.
  3. Привлечение инвесторов со стороны, в том числе банков с хорошей ликвидностью.
  4. Санируемый банк управлялся на время оздоровления временным руководством.
  5. Проводится реорганизация банка и поглощение его банком-санатором.

На сегодняшний момент формы санации банков изменены и продолжает формироваться законодательная база на случай финансовой нестабильности кредитных учреждений. Создан Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) для проведения процедуры санирования.

Денежные средства фонда распределяются Управляющей компании (УК), которую, в свою очередь, учреждает ЦБ. Механизм санации заключается во вливании финансовой помощи в обмен на акции банка, то есть от кредитного финансирования к капитальному оздоровлению.

Банк в режиме санации докапитализируется ЦБ РФ, а когда санация закончится, бывший проблемный банк будет выставлен на аукцион и может быть куплен новым владельцем.

Те банки, которые находились в режиме санации до организации ФКБС все еще оздоравливаются по устаревшей модели и ими занимается АСВ.

Что происходит с банком после санации?

После режима санации в системе управления кредитного учреждения могут произойти кардинальные изменения.

Грамотно проведенная финансовая санация должна привести к возвращению банка к ликвидности по отношению к вкладчикам и инвесторам. Эффективная санация банка — это когда в результате:

  • вклады всех клиентов банка не только сохраняются, но и по ним могут быть получены дивиденды согласно обязательствам до вступления финансового вида санации;
  • у банка появляются новые инвесторы;
  • происходит реабилитация репутации кредитной организации;
  • платежеспособность подтверждается своевременными выплатами;
  • вся деятельность банка не только стабильна, но и имеет тенденции к развитию.

Сколько длится санация банка?

Схема санации при участии Агентства по страхованию вкладов была рассчитана на 10-15 лет, так как долгосрочное кредитование не может дать быстрого эффекта оздоровления, а новая схема с участием УК Фонда консолидации банковского сектора позволяет получить положительный результат в течение года.

И на сегодняшний момент продолжительность процесса санации банков определена законом в полтора года. Если необходимо продлить процедуру оздоровления кредитной организации, то это решение может принять арбитражный суд после обращения к нему банка, находящегося на санации.

Суд может пойти навстречу проблемному банку и продлить применяемый вид санации, но только на срок не более полугода.

Санация банка — это хорошо или плохо?

У любого банка есть клиенты, и именно они страдают в случае нарушения финансово-экономической стабильности организации, которой они доверили свои средства.

«Спокойствие, только спокойствие» — это высказывание очень подойдет всем юридическим и частным лицам узнавшим, что их сбережения оказались в банке, проходящим процесс санации.

Все службы и сервисы санируемого банка работают в штатном режиме и вклады страхуются на период санации.

Что значит санация банка для вкладчиков и заемщиков?

Тем, кто является заемщиком, следует придерживаться графика погашения задолжности. Вкладчикам — не паниковать и не пытаться забрать вклад, не дожидаясь окончания срока, так как в этом случае потеря процентов будет неминуема. На время санации банка вводится лимит на снятие наличных, да и само снятие проводится в порядке очередности.

Как показал опыт 2015 года те, кто оставил на пролонгацию свои сбережения под предложенный банками выгодный процент, увеличили свои накопления. Для юридических лиц, не разорвавших отношения с банком в сложный для него период, улучшаются условия обслуживания.

Несмотря ни на что, всем клиентам банка, нуждающемся или уже находящемся в режиме санации, стоит проверять состояние финансовых дел организации и в случае слияния банка дождаться полного переоформления документации, так как кредитная организация, поглотившая санируемый банк, берет на себя всю ответственность перед вкладчиками.

В случае лишения банка лицензии у тех клиентов, чья сумма вклада превышает 1,4 миллиона рублей, будут задержки с выплатой. Только по окончании процедуры банкротства вкладчики смогут разделить между собой остатки актива банка. Не компенсируются средства вкладчиков, если они находились на момент отзыва лицензии у проблемного банка в следующих способах хранения или вложения:

  • электронный кошелек
  • обезличенный металлический счет
  • на счетах в зарубежном филиале

Что будет с сотрудниками банка под санацией?

С момента объявления о санации в банке происходит не только смена руководства, но и пересмотр штатного расписания в сторону его оптимизации. В результате часть сотрудников сокращается или им предлагают разорвать трудовой договор при определенных условиях.

По окончании режима санации покупатель банка может вообще сменить весь штат и полностью изменить внутреннюю структуру организации.

Не все инвесторы или новые владельцы придерживаются этой модели по отношению к служащим, ведь основная причина возникших проблем в работе банка — это неграмотное руководство, а не некомпетентная работа сотрудников среднего и нижнего звена.

Что происходит с облигациями при санации банка?

Банки выпускают облигации и часть клиентов банка является их держателями. При штатной работе кредитной организации они должны получать определенные проценты на вложенные в ценные бумаги денежные средства.

Учитывая, что во время режима санации для ускорения процесса оздоровления банка вводится система отсрочки погашения ценных бумаг и, соответственно, приостанавливаются выплаты процентов.

Ко всему прочему, пересматривается размер процентов по облигациям в сторону их уменьшения.

Список банков под санацией на 2018 год

С 2008 года в России ЦБ принял решение по проведению процедуры санации для тридцати пяти банков и более двадцати из них все еще оздоравливаются. Произошли слияния, не обошлось и без отзыва лицензий. В отношении судьбы четырех крупных банков, проходящих процедуру санации в 2018 году, Центробанком уже были приняты определенные решения.

Нуждается в санации банк «Советский» и в нем уже проводят мероприятия по предупреждению банкротства. Ранее этой процедуре были подвержены банки «ФК Открытие» и «Бинбанк», теперь ЦБ планирует их объединить и в апреле будущего года выставить на аукцион.

Есть мнение, что через несколько лет их ждет прибыльное будущее, а не банкротство, и объединенные они будут интересным вложением средств для инвесторов. Попавший в конце прошлого года под санацию «Промсвязьбанк» скорей всего реорганизуется и будет превращен в банк для обслуживания оборонного сектора и передан в собственность Росимущества.

УК ФКБС с апреля этого года взял в управление на время санации АО Банк АВБ. В банках «ТРАНСТ» (ПАО) и АО «РОСТ БАНК» режим санации действует в полном объеме, но еще не приняты суммы докапитализации этих значимых кредитно-финансовых учреждений.

Актуальный список банков, проходящих (и уже прошедших) процедуру санации с помощью Агенства по Страхованию Вкладов (АСВ) можно посмотреть на сайте АСВ.

Список банков в которых ЦБ РФ введена временная администрация находится тут

ЦБ не скрывает, что небольшие кредитно-финансовые организации вероятнее всего потеряют лицензии, если не смогут самостоятельно поддерживать свою ликвидность, так как процедуре санации могут быть подвержены только крупные и значимые банки. Если последние изменения в процедуре санации банков с потерянной ликвидностью были выбраны правильно, то уже в начале следующего года они будут выставлены на аукцион и заработают стабильно уже под руководством нового собственника.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: https://banki-v.ru/economics/sanaciya-bankov/

Что такое санация банка? Список банков под санацией

Какие банки находятся под санацией

Для улучшения экономической и финансовой деятельности банковского учреждения в моменты наступления критического состояния, грозящего отзывом лицензии, применяется комплексная процедура санации. Она буквально подразумевает оздоровление учреждения, чтобы избежать банкротства.

Решение о целесообразности проведения санации принимается Центробанком РФ. Именно он определяет, что санируемая кредитная организация имеет шансы восстановить свою эффективную финансовую деятельность. Чтобы избежать банкротства, активы санируемого финансово-кредитного учреждения (ФКУ) пополняются государственным и частным инвестируемым капиталом взамен на акции.

Санация применяется к банкам, имеющим важное влияние на экономику государства в целом, а также необходимыми для функционирования общей банковской системы. В случае, если шансы для восстановления деятельности оцениваются, как недостаточные, Центробанк отзывает лицензию ФКУ.

Так чем же на самом деле является санация банка – это хорошо или плохо? Стоит ли беспокоиться, если вы клиент санируемого ФКУ? На эти вопросы мы постараемся дать ответы, разъяснить особенности процедуры.

Как происходит процесс санации

О санации руководство финучреждения вправе попросить Центробанк самостоятельно, если в функционировании кредитной организации замечены ухудшения.

Процедура может понадобиться в случае, если нарушается баланс между активами и пассивами банка.

В результате кредитный портфель ухудшается из-за повышения процента просроченных займов обанкротившихся клиентов, которые ФКУ вынуждено отправлять под списание, как безнадежные.

Для восстановления баланса активов выполняется процедура санации банка, что это такое и каким образом реализуется, рассмотрим далее. Оздоровление кредитной организации проводится путем:

  • корректировки соотношения кредитного портфеля и обязательств по возврату денег;
  • иизменения системы управления ФКУ и назначения временной администрации;
  • вливания финансовых активов Центробанком и другими акционерами;
  • сведения баланса между уставным капиталом и объемом собственных средств;
  • проведения реорганизации финучреждения путем поглощения другим банком или разделения на две независимые структуры.

Для проведения санации Центробанком выделяются активы для инвестирования в санируемый ФКУ. Также дополнительные средства иногда привлекают из другого банка, который может выступить в роли инвестора.

Кроме Центробанка -санатором может быть один из экономически значимых и финансово сильных банков, для которого санация является перспективной возможностью расширения своей деятельности.

Также не исключена возможность дальнейшего поглощения крупным банком всех активов санируемого банка и слияния их в единую структуру.

Санация для вкладчиков

Что такое санация банка для вкладчика? Процесс санации для клиентов дает положительные прогнозы, так как снижается риск банкротства и потери вложений.

Для вкладчиков существенных изменений не происходит, так как весь процесс оздоровления затрагивает общую структуру управления банком.

Независимо от смены администрации или появления в системе управления другого финансового учреждения, все обязательства санируемого учреждения перед клиентами действуют, а риски по их невыполнению снижаются.

При слиянии или реструктуризации меняется только юридическое название банка.

Все условия и обязательства по договорам с вкладчиками передаются санирующему ФКУ, который полностью берет на себя ответственность за их выполнение и соблюдение.

Процесс санации — длительное, трудоемкое финансовое мероприятие, поэтому для надежности рекомендуется проводить мониторинг процесса оздоровления банка и следить за актуальными новостями по его активности.

Для вкладчика риски могут возникнуть только в том случае, если Центробанк не принял прошение банка о санации. Если самостоятельно решить финансовые проблемы и восстановить баланс активов банку не удается, он вынужден объявить о своем банкротстве. Для выплаты денег вкладчикам используются финансы от продажи оставшихся активов, которых для покрытия всей задолженности не хватит.

Чтобы обезопасить свои вложения на будущее, лучше доверять свои сбережения крупным финансово значимым банкам, которые обязательно поддерживаются ЦБ. Постоянный мониторинг открыто публикуемой банком информации о соблюдении обязательного норматива поможет вовремя заметить его падение. Это является показателем ухудшения деятельности ФКУ и повышения рисков для вкладов.

Что происходит с банком после санации?

Чаще всего финансовые учреждения после санации восстанавливают свою финансовую деятельность и продолжают работать. Бывают случаи, когда после оздоровления кардинально меняется система управления банком, и выполняется процедура слияния с санирующим ФКУ. В таком случае появляется возможность существенно увеличить уставной капитал и возобновить активную деятельность.

В результате эффективно проведенного санирования:

  • сохраняются все вклады физических и юридических лиц, являющихся клиентами ФКУ;
  • привлекаются новые инвестиционные средства;
  • появляется возможность полной реабилитации;
  • восстанавливается платежеспособность;
  • стабилизируется привычная финансово-экономическая деятельность.

Список банков под санацией на 2019 год

По информации Агентства по страхованию вкладов, в 2019 году в процессе санации находятся 19 кредитных учреждений. Многие из них продолжают функционировать. В их числе:

  • Мособлбанк;
  • Уралсиб;
  • Балтинвестбанк и некоторые другие.

Финансовое оздоровление Мособлбанка началось в 2014 году после постановки ФКУ на баланс. Санатором сталн СМП Банк, а также ООО «Инресбанк» и ООО «Финанс Бизнес Банк».

В декабре 2015 года Центробанк принял решении о санации Балтинвестбанка, инвестором был выбран Абсолют Банк. Сейчас ФКУ работает в обычном режиме.

В 2019 году практически полностью стабилизировалась ситуация с Уралсибом. Находящееся под санацией с 2015 ФКУ получило займами 90,49 млрд руб. и сейчас значительно опережает заданные показатели.

Не исключено, что под санацию могут попасть и другие банки, нуждающиеся в дополнительных инвестициях. Также Центробанк планирует устранять мелкие несостоятельные финучреждения путем лишения их лицензий.

Источник: https://credits.ru/publications/408680/chto-takoe-sanaciya-banka-spisok-bankov-pod-sanaciej-2018-god/

Санация банка: что это такое, что делать вкладчикам, отзыв лицензии

Какие банки находятся под санацией

14.05.2020

Неправильное построение бизнес-процессов может привести к банкротству кредитной организации. Главный регулятор, в лице ЦБ РФ, предотвращает крах банка посредством ряда инструментов. Что такое банковская санация, и когда она применяется, подробно расскажет портал Бробанк.ру.

Что значит санация банка

Термин «санация» произошел от латинского слова «sanatio», что означает — лечение. В экономике это понятие объединяет ряд мер по финансовому оздоровлению предприятия.

Банковская санация — комплекс мер и процедур по предотвращению банкротства кредитной организации. Другими словами, это финансовая и организационная помощь банку, который находится на грани разорения.

Санация помогает кредитной организации выйти из кризиса, рассчитаться по обязательствам, наладить организационные процессы, решить проблемы текущего характера, мешающие нормальной деятельности. По сути, это ключевая процедура, призванная спасти кредитную организацию от окончательного разорения.

Санирование преследует одну цель — восстановление платежеспособности кредитной организации. У каждого банка есть большое количество финансовых обязательств: перед инвесторами, кредиторами, акционерами, вкладчиками.

По этим обязательствам необходимо платить. Если банк находится на пороге банкротства, возникает финансовая дыра, — объем задолженности превышает объем прибыли. Если не произвести санацию предприятия, оно станет банкротом.

Какой орган проводит санацию банка

Решение принимает Центральный Банк Российской Федерации. За техническую сторону отвечает Агентство по страхованию вкладов. Если ЦБ РФ принял соответствующее решение, то АСВ, в рамках санации банка:

  • Выделяет банку деньги на финансовое оздоровление.
  • Находит для кредитной организации инвесторов.
  • Отказывается от участия в процедуре.

После принятия решения о санировании банка, устанавливается сумма денежных средств, достаточных для его финансового оздоровления. При этом может действовать смешанная форма: деньги от АСВ + вложения инвесторов. Санация банка — это, в первую очередь, финансовая помощь со стороны государства или бизнеса.

В российской практике в процессе участвуют кредитные организации, которые берут на санацию банки, столкнувшиеся с финансовыми или организационными трудностями. Сам ЦБ РФ имеет право выступать в роли инвестора через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Самый примечательный пример — приобретение 99% акций ФК Открытие в 2017 году.

Когда производится санация

Санация — не обязательная процедура. Она производится только в том случае, если кредитная организация представляет какую-либо значимость для российского банковского сектора.

Чаще всего комплекс мер предпринимается по отношению к системообразующим банкам. Критериев для принятия соответствующего решения несколько. Санация может иметь место, если кредитная организация:

  • Занимается определенным родом деятельности — к примеру, обслуживает какие-либо государственные интересы.
  • Является важным предприятием для города, региона, страны.
  • Производит какой-либо уникальный продукт, либо оказывает услуги, которых нет в других банках.

Этих критериев недостаточно, чтобы АСВ приняло решение о проведении санации кредитной организации. Перед выделением банку средств или перед привлечением инвесторов, проводится анализ уместности подобных мер. То есть должна иметься уверенность в том, что санация благоприятно скажется на положении предприятия.

Стадии санации банка

Как только кредитная организация показывает признаки нестабильности, ее «дело» поступает на рассмотрение в ЦБ РФ. В первую очередь рассматриваются причины нестабильности, а уже потом ставится вопрос об оказании банку финансовой помощи. Процесс состоит из примерно следующих стадий:

  1. Принятие решения о санации.
  2. Назначение антикризисного управляющего.
  3. Привлечение высококвалифицированных специалистов.
  4. Выделение средств в достаточном объеме, либо достижение договоренности с инвесторами.

Помимо финансовой составляющей, важную роль играет и кадровая помощь кредитной организации. Выделенными деньгами необходимо правильно воспользоваться: рассчитаться по обязательствам, вложиться в новые проекты, заключить полезные партнерские отношения.

И для этого, как правило, привлекаются специалисты, умеющие наладить все эти процессы. В большинстве случаев у банка полностью или частично меняется руководство и звено топ-менеджмента.

Сколько времени длится

Четких сроков — нет. Санирование — длительный процесс, который по времени может занимать 1-2 года или более длительный срок. Банк постепенно выбирается из финансовой ямы, на что требуется время. Есть примеры, когда банк санировали в течение 10 лет. Все зависит от того, как быстро организация рассчитается по полученным средствам.

Сколько именно потребуется времени для финансового оздоровления — заранее сказать сложно. Все зависит от того, в каком положении находится банк. В одних случаях санация производится быстрее, в других — занимает более длительный период.

Как санация сказывается на положении заемщиков и вкладчиков

Для физических и юридических лиц, по большому счету, ничего не меняется. Дело в том, что финансовое оздоровление практически никак не влияет на работу банка. Большинство отделений продолжает работать, выплаты по вкладам производятся в штатном режиме.

Кредитные заемщики не должны прекращать платить по своим обязательствам. Где-то могут измениться реквизиты, а в отдельных случаях заемщикам предлагается пересмотреть технические условия кредитного договора. Но в целом все остается по-прежнему. На этой стадии банк в стандартном порядке выдает кредиты.

Данные о санировании банка вывешиваются в общий доступ. На официальном сайте ЦБ РФ размещается информация о том, что определенный банк находится на стадии финансового оздоровления. Делается это для соблюдения принципа открытости банковской деятельности.

В противном случае, вкладчики и заемщики не заметили бы никаких изменений. В большей степени санация сказывается на руководстве, у которого банк изымается из прав собственности. Это правило не является безусловным — состав руководства может претерпеть изменения, либо остаться прежним.

Это хорошо или плохо

Для самой кредитной организации санация несет только плюсы. Практика показывает, что после финансового оздоровления банки существенно меняют направление своей деятельности, одновременно повышая обороты капитала.

При этом структура банка также может претерпеть изменения. Из наиболее ярких примеров: Банк Москвы, в отношении которого проводилась санация, впоследствии вошел в группу ВТБ. Результат — появление абсолютно нового банка под названием ВТБ-Банк Москвы.

В данном случае ВТБ выступил в роли инвестора, вложив деньги в финансовое оздоровление Банка Москвы. Слияние двух организаций послужило в каком-то роде дивидендами, которые причитались инвестору.

Санирование банка при отзыве лицензии

При несоответствии политики кредитной организации установленным в РФ стандартам она рискует лишиться лицензии на осуществление банковской деятельности. Если банк находится на пороге отзыва лицензии, то независимо от оснований отзыва ЦБ РФ может принять решение о проведении санации.

Для этого необязательно, чтобы банк находился на грани банкротства. Потенциального отзыва банковской лицензии будет тоже вполне достаточно. Санация при отзыве лицензии встречается в основном среди коммерческих банков. И в этом случае кредитная организация должна представлять какую-либо ценность для банковского сектора страны.

Источник: https://brobank.ru/chto-takoe-sanaciya-banka/

Санация банков в России

Какие банки находятся под санацией

У каждого из нас свой интерес к событиям в российском банковском секторе. Кто-то доверил банкам свои «кровные», другие имеют расчетный счет и проводят платежи как юридическое лицо.

Есть и те, кто перевел пенсионные накопления в фонды, входящие в большие банковские группы. В любом случае новости о санации банка затрагивает интересы миллионов граждан.

Стоит ли нервничать и какие предпринимать меры предосторожности, будем разобраться в этой статье.

Что такое санация банка и какие у нее причины

Слово Sanatio происходит от латинского «лечение». Это процедура финансового оздоровления компании, имеющая целью предотвращение банкротства. Подсчитано, что с 2013 по сентябрь 2017 года, государство уже потратило 2,7 триллиона рублей на спасение российских проблемных банков.

Во всем мире оздоровительные мероприятия проводятся в форме докапитализации банка. Санация может начаться как по инициативе регулятора, так и самого банка.

Кредитная организация переходит под управление Центрального банка, то есть по факту перестает быть частным и становится государственным.

Схема изменения собственника в процессе санации выглядит так: Центральный банк в лице Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) и его урпавляющей компании входит в капитал. Выпускаются акции банка, которые после оздоровления продаются на рынке сторонним инвесторам. На роль покупателей чаще всего претендуют банки с госучастием.

По сути, таким способом проблемные банки переходят в государственную собственность. Цель создания фонда в том, чтобы не дать разориться крупным системно значимым банкам. Они должны продолжить обслуживание клиентов, делать операции по счетам, финансировать производство, строительство, малый бизнес и потребительские нужды населения.

Количество банков в России, несмотря на сокращение в два раза, в результате отзыва лицензий, по-прежнему велико: на момент написания статьи 520. Однако помощь в случае угрозы банкротства получат далеко не все из них. Назовем два основных условия для включения в программу санации:

  1. Банк должен быть большим, важным для экономики страны или региона, для устойчивости финансовой системы и иметь на обслуживании большое количество клиентов;
  2. Трудности, которые переживает банк, должны быть временными и не связанными с мошенничеством со стороны собственников.

Куда деваются деньги вкладчиков, которые привлекал банк? Почему государство в лице ЦБ должно выделять средства для спасения банка? Дело в том, что банки не держат деньги на балансе. Они размещаются в ценные бумаги и иные прибыльные активы.

Изъять их с рынка сразу невозможно, поэтому Центральный банк входит в капитал банка и закрывает «дыру» в балансе своими денежными средствами, большая часть из которых специально под это печатается.

Часто в проект санации привлекаются частные инвесторы (как правило, другие банки).

Второй распространенной причиной проблем являются просчеты собственников и управленцев коммерческого банка. Вкладываясь в потенциально прибыльные проекты, они могут получить вместо ожидаемого дохода отрицательный результат.

Прежде чем попасть под санацию, крупные банки иногда сами активно санируют более мелких игроков рынка, привлекая под это кредиты Центрального банка.

Они ожидали роста стоимости этих активов, но финансовый кризис и санкции внесли свои коррективы.

С 2017 года процедура санации изменилась: она проводится в основном из средств Фонда консолидации банковского сектора, куда коммерческие банки отчисляют взносы. Процедура санации предполагает введение в проблемном банке назначаемой ЦБ временной администрации.

После оздоровления, ФКБС находит инвестора и продает ему санированный банк. Санация необязательно заканчивается спасением банка. Иногда проблемы приобретают хронический характер и дополнительные вливания денег не помогают. Так было с довольно крупным Банк24.

ру, который был санирован Пробизнесбанком в 2008 году, но 2015 его все-таки лишили лицензии.

Валютный кризис конца 2014 года обесценил рубль наполовину. Коммерческим банкам все труднее привлекать платежеспособных заемщиков, способных обслуживать свои долги. Накапливаясь на балансе, «плохие» активы подрывают устойчивость российских банков, переводя наиболее слабые из них в разряд проблемных.

Второй причиной сегодняшнего кризиса в банковском секторе стали внешние санкции. Банковский сектор России до 2014 года рос во многом за счет привлечения валютных займов и кредитования российских клиентов в рублях под 15-20%.

Закрытие западного рынка капитала особенно пагубно сказывается на розничных банках. Ведь они зарабатывают свою прибыль в основном на потребительском рынке и в обесценившихся рублях.

Первой крупной «жертвой» кризиса стал банк «Траст».

Помимо западных санкций, сыграли свою негативную роль и российские контрсанкции. По рекомендациям Министерства финансов, было проведено перераспределение бюджетных денежных потоков в пользу банков с государственным участием.

  Вслед за этим из частных банков стали уходить многие корпоративные клиенты, а также заемщики и вкладчики из числа физических лиц. Их привлекало то, что в условиях кризиса стали востребованными государственные гарантии. Таким образом госбанки получили самых «качественных» клиентов.

Менее надежные и платежеспособные клиенты достались частным банкам.

Какие российские банки находятся под санацией

Вспомним, какие из банков, подвергнутых процедуре санации, были самыми крупными и заметными на рынке.

  1. Август 2017. Финансовая группа «Открытие» попросила ЦБ о санации. Группа включает банк Траст и страховую компанию Росгосстрах, Они были взяты Открытием на санацию за счет выделенных регулятором кредитов. Собственником Открытия стал Центральный банк.

2. Сентябрь 2017. Началась санация финансовой группы БИН, которая включает в себя Бинбанк, МДМ Банк и шесть убыточных банков группы Рост. Бинбанк в сове время санировал их с помощью кредитов Центрального банка. Сейчас 100% уставного капитала Бинбанка принадлежит регулятору. Принято решение об объединении Открытия и Бинбанка в один банк до конца 2018 года.

3. Декабрь 2017 года: в Промсвязьбанке, входящем в список системно значимых кредитных организаций, была введена временная администрация Фонда консолидации банковского сектора.

В январе 2018 стало известно о том, что правительство намерено сделать Промсвязьбанк специализированной структурой для финансирования гособоронзаказа, чтобы не подставлять под удар санкций Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и других крупных игроков. Банк уже передан в государственную собственность.

На докапитализацию Промсвязьбанка, по подсчетам ЦБ, понадобится более 200 млрд рублей. Общая сумма необходимых для санации вливаний только в перечисленные три банка может достичь триллиона. Между тем убыток банка за 2017 год составил 405 млрд руб. Совокупный убыток банков, находящихся на санации у ЦБ, в 2017 году составил 1.6 трлн рублей

Этим масштабным событиям предшествовал публичный скандал вокруг аналитика Альфа-Капитала Сергея Гаврилова, который разослал своим клиентам предупреждения о накопившихся проблемах в Открытии, Бинбанке, Промсвязьбанке и Московском кредитном банке (МКБ). Сотрудника тогда административно наказали, а от его слов официально открестились. Хотя количество отзывов лицензий в 2017 году и сократилось по сравнению с 2016, санация крупных игроков банковского сектора никогда не приобретала таких масштабов.

До санации Открытие, Бинбанк и Промвязьбанк довели, помимо кризиса, их же собственные действия по агрессивному поглощению более слабых игроков. Расчет был на будущий экономический рост, в результате которого скупленные «по дешевке» активы выросли бы в цене.

Открытие, используя кредит Центрального банка, в 2015 году вошло в капитал и стало проводить докапитализацию большого розничного банка Траст. Затем, летом 2017 года, приобрело самую большую на рынке, но убыточную финансовую группу Росгосстрах. Группа БИН санировала шесть банков группы Рост, МДМ банк.

В 2015 году главный акционер БИНа Михаил Шишханов приобрел пенсионный фонд «Райффайзен», от которого решили отказаться австрийские учредители. В феврале 2018 регулятор обязал сократить их долю в Возрождении до 10%.

Главной причиной продажи стала заморозка накопительной части пенсии с 2014 года, из-за которой негосударственные пенсионные фонды лишились значительной части финансовых потоков. Собственники Просвязьбанка братья Ананьевы приобрели контрольный пакет в банке Возрождение. Сейчас «Возрождение» тоже находится под санацией ЦБ.

Также принято решение объединить банки Траст (группа Открытие) и Рост (группа БИН), из Траста сделать «банк плохих долгов». Но перед этим им потребуется докапитализация в размере около 1.1 трлн рублей.

Таким образом, акционеры Открытия, Бинбанка и Промсвязьбанка сделали ставку на агрессивное расширение своей рыночной доли. При этом они почти не вкладывали собственных средств, а совершали покупки за счет кредита ЦБ по льготной ставке. Однако они не учли всех последствий кризиса.

Вместо ожидаемого роста, банковский рынок стал терять обороты. «Дыры» в балансах оказались гораздо больше, чем изначально показывала отчетность. Часть кредитов юридическим лицам выдавалась аффилированным с собственниками бизнес-структурам, а оценка залогов оказалась завышенной.

Очевидно, что часть вины лежит на ЦБ, который не проверил должным образом качество активов.

Также под санацией ФКБС находятся:

  • Азиатско-Тихоокеанский банк, экс-владелец которого Андрей Вдовин заочно арестован.
  • Банк Советский.
  • Автовазбанк.

Санация банков: это хорошо или плохо для вкладчиков

Как причины, так и результаты санации по-разному оцениваются в СМИ и на банковских форумах. Мнения встречаются самые противоречивые. Ниже приведено наше видение ситуации и советы по правильному поведению в случае проблем с вашим банком.

  • Распространено мнение, что санация проводится правительством с целью полного огосударствления банковской системы России.

Совет. Мнение о происходящей национализации банковского сектора имеет под собой основания. Действительно, доля банков с государственным участием превысила 70%.

Однако говорить о планах государства поставить под контроль 100% банков необоснованно. Конкуренция важна для экономического развития.

Существуют специфические запросы клиентов, для удовлетворения которых больше подходят частные финансовые структуры.

  • Акционеры и топ-менеджеры проблемных банков давно все украли и вывели в зарубежные офшоры, а санация является только прикрытием вывода денег.

Совет. Отчасти это может быть так. Но ваши деньги в такой ситуации пострадать не должны. Если средств на балансе банка недостаточно, этот разрыв закрывается с помощью внешних вливаний. Центральный банк имеет административные возможности борьбе с незаконным выводом средств.

Разрабатывается и скоро вступит в силу механизм изъятия активов у собственников проблемного банка. В целях снижения ваших рисков на случай отзыва лицензии, советуем соблюдать правило диверсификации вложений.

В нашем случае это распределение сбережений по разным финансовым учреждениям так, чтобы сумма на депозитном счете не превышала 1.4 млн рублей.

  • Для вкладчиков нет никаких рисков, все проблемы будут решены за счет государственных гарантий.

Совет. Финансовые риски не исчезают полностью в процессе санации. Банкротство проблемного банка стоит воспринимать серьёзно и ответственно. Но если вы, будучи действующим или потенциальным клиентом, соблюдаете элементарные меры предосторожности, вам не грозит потеря денег.

  • Если в банке объявлена санация, нужно срочно бежать в отделение и снимать все деньги, пока они не пропали.

Совет. Бежать и немедленно снимать деньги не нужно, сохраняйте хладнокровие и не предпринимайте поспешных действий. Санация, в отличие от ликвидации, не угрожает средствам на счетах физических и юридических лиц.

Лицензия у банка не отозвана, ограничений на проведение операций не вводится.

Следует понять простую вещь: чем больше людей, поддавшись панике, заберут свои деньги из банка, который проходит процедуру санации, тем меньше у него шансов на успешное оздоровление.

https://www.youtube.com/watch?v=LDUfkgpxV8A

Если вы все же решили подстраховаться и забрать свои деньги из проблемного банка, сделайте это обдуманно. Изучите альтернативные варианты, посоветуйтесь со специалистами.

Не выводите средства с потерями от досрочного закрытия депозита: большинство договоров вклада предполагает выплату процентов только по окончании срока.

Но помните о том, что страховое покрытие, в случае, если лицензию все-таки отзовут, не может превышать 1 млн 400 тыс. рублей.

Как только вы узнали о санации, первым делом посмотрите информацию в интернете. Если она подтвердится, посетите отделение. Попросите у сотрудников разъяснения, убедитесь, что средствам на ваших счетах ничего не угрожает.

Советуем поинтересоваться насчет выгодных предложений по депозитам и другим финансовым продуктам. Как правило банки, стремясь удержать клиентов, предлагают выгодные условия по вкладам с повышенной ставкой.

В дальнейшем стоит держать ситуацию на контроле, периодически отслеживать информацию в СМИ и на банковских форумах. Если санация вашего банка не даст положительного результата, следует заблаговременно предпринять меры по закрытию счетов.

Как правило, процедура длится много месяцев, то есть у вас будет время, чтобы узнать о проблемах и сориентироваться. В любом случае посоветуйтесь с независимым экспертом, который не имеет отношения к санируемому банку.

Важно: не прекращайте платежей по кредиту, так как это грозит вам штрафными санкциями.

Что будет с банками, попавшими под санацию? Чтобы оценить масштабы явления, взглянем на цифры. Сейчас в процессе оздоровления находится одновременно около 20 кредитных организаций. По количеству это составляет 4% всего банковского сектора.

Катастрофы в банковском секторе в обозримом будущем ждать не стоит. В качестве доказательства можно привести тот факт, что российский фондовый рынок и курс рубля почти никак не среагировали на санацию крупных банков.

Сейчас уже можно считать пройденной острую фазу банковского кризиса, какой она была в конце 2014 года.

Заключение

Санация – более мягкий вариант решения проблем, по сравнению с отзывом лицензии и ликвидацией. В такой «доброте» Центробанка есть и политическая целесообразность.

Помощь банкам позволяет поддерживать социальную стабильность в обществе и не провоцировать недовольство миллионов вкладчиков по всей стране.

Например, только у Открытия и Бинбанка на счетах накануне санации хранился 1 трлн рублей. А это значит, что большим банкам не дадут упасть.

Источник: https://bankonom.ru/poleznye-stati/sanatsiya-bankov-v-rossii/

История санации банков через Фонд консолидации банковского сектора

Какие банки находятся под санацией

ТАСС-ДОСЬЕ. 22 января 2019 года Банк России (ЦБ РФ) объявил о санации Московского индустриального банка (МИнБанк). На начало 2019 года он занимал 33-е место в России по размеру активов.

В ЦБ подчеркнули, что банк продолжит работать в обычном режиме, будет исполнять свои обязательства и совершать новые сделки. Функции временной администрации возложены на Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС).

Редакция ТАСС-ДОСЬЕ подготовила материал о санациях банков с участием ФКБС. МИнБанк стал восьмой кредитной организацией, санированной при помощи фонда.

Причины создания ФКБС

После вступления на пост председателя ЦБ РФ в 2013 году Эльвира Набиуллина активизировала процесс оздоровления банковского сектора путем закрытия кредитных организаций, уличенных в сомнительных операциях или испытывающих финансовые проблемы. Небольшие банки начали лишать лицензий. Их вкладчикам в 2014-2017 годах.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатило возмещение на общую сумму свыше 1,7 трлн рублей. Для более крупных банков был предусмотрен механизм финансового оздоровления (санация) с участием АСВ или других кредитных учреждений. Однако их ресурсов не хватало для оздоровления банков, входящих в топ-20 по размеру активов.

В июле 2015 года премьер-министр Дмитрий Медведев дал поручение создать в России так называемый банк плохих долгов или банк-санатор, который бы занялся поддержкой системообразующих корпораций.

ФКБС

1 мая 2017 года президент РФ Владимир Путин подписал закон о создании управляющей компании, которая занялась санацией банков – Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Эта структура на 100% принадлежит ЦБ РФ. Ее генеральным директором стал бывший глава УК “ЕФГ Управление активами” Алексей Кузнецов.

В рамках механизма санации средства на ликвидацию финансовых проблем кредитной организации выделяет государство через ЦБ РФ. Первоначально в банке вводится временная администрация, которая после окончания оценки финансового положения кредитной организации передает управление ФКБС.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Если временная администрация не выявит так называемую дыру (превышение обязательств над активами) в капитале санируемого банка, его текущие собственники сохранят в нем 25%, остальные акции после завершения оздоровления переходят в собственность ФКБС.

В рамках санации средства на счетах топ-менеджмента оздоровляемых банков в обязательном порядке списываются для покрытия расходов ЦБ. Также от бывших руководителей кредитной организации требуют вернуть ранее полученные премии.

Данный механизм выгоден клиентам банков: в случае лишения лицензий физические лица могут рассчитывать на возмещение вкладов в размере до 1,4 млн рублей, а юридические лица вообще не имели прав на возмещение через АСВ.

30 сентября 2017 года глава Банка России Эльвира Набиуллина заверила, что после завершения процедуры санации регулятор не планирует оставлять банки в государственной собственности: впоследствии они могут быть проданы на бирже. При этом большую часть средств, затраченных на санацию, регулятор планирует вернуть.

Случаи санации с участием ФКБС

29 августа 2017 года первым банком, санированным при участии ФКБС, стал банк ФК “Открытие” (крупнейшая частная кредитная организация в России; занимала на тот момент восьмое место по размеру активов).

Перед этим, на фоне понижения рейтинга Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) и слухов о возможных финансовых проблемах у банка, частные и корпоративные клиенты в июле – августе 2017 года вывели из него 528 млрд рублей. Это привело к резкому сокращению ликвидных активов банка.

В октябре сообщалось, что размер дыры в капитале кредитной организации составил порядка 190 млрд рублей. 29 ноября функции управляющей администрации в “Открытии” были переданы ФКБС. 7 декабря Банк России сообщил, что докапитализирует “Открытие” на 456,2 млрд рублей.

11 декабря было объявлено, что регулятор стал владельцем 99,9% акций банка (а не 75%, что было бы возможно, если бы в капитале “Открытия” не была обнаружена дыра)

21 сентября 2017 года ЦБ запустил санацию Бинбанка (12-е место по размеру активов) с участием ФКБС. По сообщению пресс-службы Банка России, сделано это было по просьбе самих владельцев Бинбанка. Основной собственник, Микаил Шишханов, пояснил, что “не рассчитал бизнес-силы”. Банк был докапитализирован на 57 млрд рублей. 1 октября 2019 года Бинбанк был присоединен к ФК “Открытие”.

15 декабря 2017 года было объявлено, что под управление ФКБС переходит Промсвязьбанк (девятое место по величине активов). Дыра в его капитале оценивалась в 100-200 млрд рублей. 19 января 2018 года министр финансов РФ Антон Силуанов сообщил, что Промсвязьбанк в рамках санации будет превращен в опорный банк по гособоронзаказу и крупным госконтрактам.

Впоследствии было принято решение использовать банк для господдержки российских компаний, подпавших под иностранные санкции. 21 марта 2018 года Банк России объявил, что Агентство по страхованию вкладов выкупит 99,9% акций Промсвязьбанка на сумму 113,4 млрд рублей. Спустя несколько дней, 29 марта, банк перешел во владение АСВ.

24 апреля того же года руководителем Промсвязьбанка стал экс-глава Российского экспортного центра Петр Фрадков.

22 февраля 2018 года под управление ФКБС был передан банк “Советский” (106-е место по размеру активов), санатором которого ранее являлся Татфондбанк, сам лишившийся лицензии в 2017 году.

15 марта под управление фонда перешли “Траст” (19-е место) и “Рост Банк” (15-е место), санацией которых прежде занимались “Открытие” и бывший владелец Бинбанка Микаил Шишханов. Докапитализация “Траста” и “Рост Банка” составила в общей сложности 650 млн рублей.

В июле 2018 года у банка “Советский” была отозвана лицензия, а “Рост Банк” присоединен к “Трасту”. На базе последнего был создан банк непрофильных активов.

26 апреля 2018 года с помощью ФКБС началась санация Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ; 60-е место по размеру активов). Проблемы у него начались после отзыва лицензии у дочернего ПАО “М2М Прайвет банка”.

28 сентября, после докапитализации на 9 млрд рублей, ЦБ РФ стал владельцем 99,9% акций АТБ. Планируется, что банк станет первым из санированных при помощи ФКБС, который будет продан регулятором.

Аукцион запланирован на 14 марта 2019 года.

Источник: https://tass.ru/info/6026281

Юрист и закон
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: